Cara Melunasi Utang Paylater dan Cara Mengajukan Keringanan

Periskop.id - Kalau tagihanmu menumpuk di beberapa aplikasi sekaligus, langkah pertamanya bukan mencari pinjaman baru.

Dua hal yang perlu kamu tahu sejak awal. Keringanan bisa diajukan, dan penagihan punya batas yang diatur.

Keduanya jarang disampaikan, padahal keduanya mengubah posisi tawarmu.

Tulis Semuanya Dulu

Terdengar sepele, tapi ini yang paling sering dilewati.

Buka setiap aplikasi, catat empat hal untuk masing-masing: sisa pokok, bunga atau biaya layanan, denda berjalan, dan tanggal jatuh tempo.

Kebanyakan orang tahu total kasarnya, tapi tidak tahu mana yang paling mahal. Padahal itu yang menentukan urutan pelunasan.

Sering kali angkanya lebih kecil dari yang dibayangkan, karena kecemasan cenderung membesarkan perkiraan.

Bayar Minimum di Semua, Lebihkan di Satu

Ini prinsip yang bekerja untuk hampir semua kondisi.

Penuhi kewajiban minimum di seluruh tagihan supaya tidak ada yang jatuh ke status menunggak. Lalu seluruh sisa kemampuanmu difokuskan ke satu tagihan saja.

Tagihan mana yang dipilih, ada dua pendekatan:

Yang biayanya tertinggi lebih dulu. Secara matematis paling hemat, karena menghentikan sumber pembengkakan terbesar.

Yang sisanya terkecil lebih dulu. Secara matematis kurang efisien, tapi satu tagihan lunas berarti satu tanggal jatuh tempo hilang dari kepalamu. Untuk sebagian orang, itu yang membuat prosesnya bertahan.

Keduanya sah. Pilih yang paling mungkin kamu jalani sampai selesai.

Kamu Boleh Mengajukan Keringanan

Bagian ini yang paling jarang diketahui.

Penyelenggara berizin umumnya membuka ruang restrukturisasi atau negosiasi pembayaran bagi debitur yang kesulitan tapi beritikad baik. Bentuknya bisa perpanjangan tenor, penurunan cicilan bulanan, atau keringanan denda.

Ajukan lewat kanal resmi layanan pelanggannya, bukan lewat penagih di lapangan. Sampaikan kondisimu apa adanya, dan usulkan angka yang benar-benar sanggup kamu bayar.

Simpan seluruh percakapannya. Kesepakatan yang tidak terdokumentasi sulit dipegang belakangan.

Mengajukan lebih awal jauh lebih efektif daripada menunggu sampai statusmu memburuk.

Jangan Menutup Utang dengan Utang

Mengambil pinjaman baru untuk membayar yang lama terasa melegakan selama beberapa hari, lalu memperbesar total kewajibanmu.

Pola ini yang membuat orang berpindah dari dua aplikasi ke enam aplikasi dalam hitungan bulan.

Kalau sudah telanjur, hentikan penambahannya lebih dulu sebelum menyusun pelunasan. Selama masih ada pinjaman baru yang masuk, urutan apa pun tidak akan bekerja.

Batas yang Tidak Boleh Dilanggar Penagih

Kalau kamu sedang ditagih, ini hakmu.

Ketentuannya diatur dalam Peraturan OJK Nomor 22 Tahun 2023 tentang Pelindungan Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan.

Waktu penagihan. Hanya Senin sampai Sabtu, pukul 08.00 sampai 20.00 waktu setempat. Di luar jam itu, pada hari Minggu, hari libur nasional, atau cuti bersama, penagihan hanya boleh dilakukan kalau ada persetujuan tertulis darimu sebelumnya.

Cara penagihan. Dilarang memakai ancaman, kekerasan fisik maupun verbal, tindakan yang mempermalukanmu di depan umum, dan hal yang mengandung unsur SARA. Larangan ini berlaku sama di dunia nyata maupun di ruang digital.

Kerahasiaan datamu. Informasi tunggakanmu tidak boleh disebarkan ke pihak ketiga, termasuk tetangga, rekan kerja, atau kontak di ponselmu.

Kontak darurat. Nomor yang kamu daftarkan saat mengajukan pinjaman hanya boleh dipakai untuk mengonfirmasi keberadaan atau statusmu kalau kamu tidak bisa dihubungi. Bukan untuk ditagih.

Asosiasi industrinya juga membatasi frekuensi panggilan, yaitu maksimal tiga panggilan terjawab per hari.

Pelanggaran atas ketentuan ini bisa berujung sanksi berdasarkan Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan.

Cara Melapor Kalau Dilanggar

Kumpulkan buktinya lebih dulu. Tangkapan layar percakapan, rekaman panggilan, catatan waktu dan tanggal, serta nama atau nomor penagihnya.

Laporkan lewat kontak157.ojk.go.id, telepon 157, atau email ke konsumen@ojk.go.id. Sertakan informasi selengkap mungkin.

Untuk pinjaman daring, pengaduan juga bisa disampaikan ke asosiasi penyelenggaranya. Kalau ada ancaman atau penyebaran data pribadi, laporkan ke kepolisian.

Melapor tidak menghapus kewajibanmu membayar. Yang dihentikan adalah cara penagihan yang melanggar aturan.

Setelah Lunas

Mintalah surat keterangan lunas dari penyelenggaranya, dan simpan.

Catatan di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) akan diperbarui setelah pelunasanmu dilaporkan, biasanya pada periode pelaporan bulan berikutnya. Kalau setelah dua bulan statusnya belum berubah, hubungi penyelenggara yang bersangkutan.

Tidak ada daftar hitam yang perlu kamu tunggu masa berlakunya. Yang memperbaiki riwayatmu adalah pelunasan yang dilaporkan kembali.

Kalau Terasa Terlalu Berat

Beban cicilan rumah tangga di Indonesia memang sedang naik, dari 9,7% total pengeluaran pada 2021 menjadi 10,81% pada 2025. Kondisi ini bukan cuma soal keputusan pribadi.

Kalau tekanannya mulai mengganggu tidur, pekerjaan, atau hubunganmu dengan orang terdekat, bicarakan dengan seseorang yang kamu percaya. Utang yang ditanggung sendirian terasa jauh lebih besar daripada ukuran sebenarnya.